كيف يتم حساب القرض التجاري؟
القروض التجارية (القروض التجارية) هي طريقة تمويل شائعة لشراء المنازل أو الأعمال التجارية أو الأغراض التجارية الأخرى. تتضمن طريقة الحساب العديد من العوامل مثل سعر الفائدة وطريقة السداد ومدة القرض وما إلى ذلك. ستجمع هذه المقالة بين الموضوعات المالية الساخنة الحديثة لتزويدك بتحليل مفصل لطريقة حساب القروض التجارية وتوفير مرجع للبيانات المنظمة.
1. العناصر الأساسية لحساب القروض التجارية
يعتمد حساب القروض التجارية بشكل أساسي على العناصر الأساسية الثلاثة التالية:
| العناصر | الوصف |
|---|---|
| أصل القرض | مبلغ القرض الأولي الذي يطلبه المقترض |
| سعر الفائدة على القرض | معدل الفائدة السنوي (سعر فائدة LPR متغير أو ثابت) |
| فترة السداد | فترة السداد تحسب شهريا أو سنويا |
2. المواضيع الساخنة الأخيرة: تأثير تغييرات LPR على القروض التجارية
في الأيام العشرة الماضية، أثار سعر الفائدة الرئيسي على القروض (LPR) الذي أعلنه بنك الشعب الصيني نقاشًا واسع النطاق. خذ أكتوبر 2023 كمثال:
| مصطلح | سعر الفائدة LPR | التغييرات من الشهر الماضي |
|---|---|---|
| مدة سنة واحدة | 3.45% | شقة |
| أكثر من 5 سنوات | 4.20% | بانخفاض 0.1% |
إن الانخفاض في LPR يعني أنه قد يتم تخفيض أسعار الفائدة على القروض التجارية. خذ قرضًا بقيمة مليون كمثال:
| تغيرات أسعار الفائدة | فرق الدفع الشهري (تساوي أصل المبلغ والفائدة) | إجمالي فرق الفائدة (30 سنة) |
|---|---|---|
| 4.30% → 4.20% | حوالي 58 يوان/شهر | حوالي 21000 يوان |
3. طرق حسابية محددة للقروض التجارية
1. طريقة سداد المبلغ الأصلي والفائدة بالتساوي
القسط الشهري ثابت ويتم حسابه على النحو التالي:
الدفعة الشهرية = [أصل القرض × سعر الفائدة الشهري × (1 + سعر الفائدة الشهري) ^ عدد أشهر السداد] ÷ [(1 + سعر الفائدة الشهري) ^ عدد أشهر السداد-1]
| مبلغ القرض | سعر الفائدة | مصطلح | الدفع الشهري |
|---|---|---|---|
| 1 مليون يوان | 4.2% | 30 سنة | 4890.79 يوان |
2. طريقة السداد الرئيسية المتساوية
يتم إرجاع أصل المبلغ الثابت + الفائدة على أصل المبلغ المتبقي كل شهر، مع كون القسط الشهري للشهر الأول هو الأعلى ويتناقص شهرًا بعد شهر.
القسط الشهري للشهر الأول = (أصل القرض ÷ عدد أشهر السداد) + (أصل القرض × معدل الفائدة الشهرية)
| مبلغ القرض | سعر الفائدة | مصطلح | الدفعة الشهرية للشهر الأول |
|---|---|---|---|
| 1 مليون يوان | 4.2% | 30 سنة | 6277.78 يوان |
4. الأمور التي يجب مراعاتها عند حساب القروض التجارية
1.حساب السداد المبكر: تفرض بعض البنوك تعويضات مقطوعة (عادةً فائدة من 1 إلى 3 أشهر)
2.دورة تعويم أسعار الفائدة: يتم تعديل سعر الفائدة LPR كل 1 يناير أو تاريخ القرض
3.حساب التكلفة الفعلية: ضرورة إدراج تكاليف إضافية مثل رسوم التقييم، وأقساط التأمين، وما إلى ذلك.
| رسوم إضافية | المعيار المرجعي |
|---|---|
| رسوم التقييم | 0.1%-0.5% مبلغ القرض |
| رسوم تسجيل الرهن العقاري | 80-500 يوان / البند |
5. التطورات الجديدة في سياسات القروض التجارية عام 2023
في ضوء المواضيع الساخنة الأخيرة، ينبغي الاهتمام بالتغييرات التالية في السياسة:
1. ألغت العديد من الأماكن سياسة "الاشتراك في المنزل والاشتراك في القروض"، ويمكن أن يصل سعر الفائدة على القروض التجارية المنزلية لأول مرة إلى 3.8%
2. تم إطلاق تعديل سعر الفائدة على قروض الرهن العقاري الحالية في 25 سبتمبر.
3. تم تعزيز الرقابة على القروض التجارية والقروض الاستهلاكية، ويجب منع مخاطر العمليات غير القانونية
من خلال البيانات والتحليلات المنظمة المذكورة أعلاه، يمكنك الحصول على فهم أوضح لطريقة حساب القروض التجارية. يوصى باستخدام الآلة الحاسبة الرسمية للبنك لإجراء حسابات دقيقة قبل الحصول على قرض، واختيار خطة القرض المناسبة بناءً على قدرتك على السداد.
تحقق من التفاصيل
تحقق من التفاصيل
ar
